（原标题：放贷3000亿仅用20人，网商银行行长解密 “双11”背面的数字金融逻辑）
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记者|张晓云
2019年“双11”即将拉开帷幕，在这场顾客的狂欢节里，数字金融正在成为天猫商家经商的“新武器”。
11月5日，支付宝联合网商银行发布的《天猫双11商家端陈述》（下称《陈述》）显现，本年双11，中小商家告贷需求极为旺盛，仅网商银行与其协作组织，累计放款金额就将到达3000亿元，同比添加50%，其间户均告贷高达7次，15万小商家告贷笔数乃至超越100次。
关于网商银行的商家来说，双11的的整个预备期从8月1号开端，到11月30号，大约商家运营活动跨度4个月时刻。
有必要留意一下的是，尽管双11告贷累计总资金量到达3000亿，服务商家数超越300万，可是网商银行却只投入了20人。
网商银行行长金晓龙表明，科技是双11告贷最大的功臣，“这个使命，依托20个信贷批阅员是不或许完结的，但20个产品司理和工程师就有或许。”
人工智能技能和云计算技能，让天猫双11告贷得以顺利完结。金晓龙解说称，“咱们辨认商家的运营才能和信誉情况，要经过超越10万个目标，100多个模型，靠人工辨认是不现实的，但AI技能完美处理了这个难题。而云计算技能则让咱们咱们能够在不添加1台服务器的情况下，弹性扩容，应对双11的告贷顶峰。”
依托科技的力气，网商银即将危险本钱和运营本钱都控制在了极低水平。《陈述》显现，本年双11期间，60%的商家告贷额度提高，均匀提额超60%；告贷不良率还不到1%。也由于如此，网商银行表明，在本年双11，将给予双11告贷商家总计3700万元利息减免。
发布会现场，网商银行行长金晓龙表明，中小商户之所以如此高频告贷，一是由于双11的告贷服务现已从单纯支撑备货开展成了全链路，商家能够在“开店-备货-仓储-促销-回款-增值”等许多环节取得资金支撑，二是由于商家的生意经算得好。
他举了四川康定卖牛肉干的商家张大姐的比如。自2012年开端，张大姐在网商银行告贷累计高达5000笔，均匀1天1次还不止，最小一笔只要3块钱，最多一笔5万多。开始，网商银行发现张大姐每天用款好几次，忧虑她不明白这是找银行借钱。可电话打过去，张大姐淡定地说，知道这是银行告贷。“每次一有订单，她就来告贷，订单大就多借，小就少借，挣钱了立马还，每笔只用几天。大姐说这样利息付得少，几年下来，她的销量从每年10万做到每年200多万，5000屡次告贷，没有一次逾期。”
旺盛告贷需求的背面，还有告贷理念的改变。《陈述》称，中小商家以为告贷能够有用促进自己的生意，70%商家以为付1元利息能够换回2元赢利，而两大告贷顶峰期别离出现在双11前的备货期和双11后的回款期。
金晓龙表明，70%的商家告贷并不是由于穷或经济窘迫，而是以为这是一个杠杆，是一个良性的经济金融杠杆。“使用这样的杠杆，花1块钱利息能够赚2块钱赢利。其间一个商家算了一笔账，一次运营循环周期，一个月利息最多算下来，年化利率只要1%。这个生意哪怕2%的赢利确认的话，也乐意用这个告贷。”
他举例称，“这是一个比较极点的份额，实际上咱们咱们都知道小微商家赢利远远不止这个数字，商家理念的改变关于金融充沛的使用这个渠道。”
天猫艺术家居的Top级商家“优梵艺术”创始人林上康向界面新闻表明，自己当年卖房创业，出售艺术品，生意一度堕入困难，在2013年靠着网商银行的十几万元告贷，度过了最困难的时期，并迎来转型时机，聚集艺术家具品类后，生意快速起色，现在销量过亿，成为家居业的一匹黑马。
此外，小镇商家的异军突起正在带动区域产业带。本年双11告贷中，告贷金额添加最快的区域并非北上广。《陈述》显现，告贷金额添加超50%的前三个省份，依次是云南、广西和贵州。告贷用户数前三名的县城别离是苍南、惠东和安溪。
金晓龙表明，本年网商银行分外注重对产业带的支撑，产业带是既是小微企业密度极高的当地，也是未来我国“新制作”兴起的土壤。他泄漏，备战双十一期间，现已有超越75%的产业带商家使用了网商银行金融产品和服务。
